◆ 讯鸟数据创始人杨立恒

文| 铅笔道 记者 王琳

► 导语

创业才两个月，杨立恒就摔了个大跟头。

他和产品经理本打算联合金融机构开发信贷业务系统，放到市场上去售卖。但闷声苦干了两个月，还是以失败告终。“体验感差，信贷机构的角色太复杂，没有细分。”

又努力了两个月，平台优化了产品发布环节，且依据信贷机构的角色给予权限。

平台可根据中国人民银行个人征信报告以及公检法处的数据（行为记录、交易记录、社交记录、通话记录、设备信息等）一小时内输出贷款人风控信用报告，提高贷款效率。同时，讯鸟数据通过业务代理，帮助金融机构扩展业务渠道。

此外，它帮助信贷业务机构进行业务管理，提供多种信贷产品，并配合平台开发了一款App。

上线六个月以来，讯鸟数据已合作金融机构27家、信贷业务机构138家，业务覆盖全国125个三四线城市，单周撮合贷款约2000~3000万元。

注: 杨立恒承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

敲定杭州

近五年来，杨立恒搬了两次家。

2013年，他在北京创办爱拼宝（类股权众筹项目），后因监管政策变化放弃。

2015年，朋友邀请他到上海做一个汽车金融项目。他搬家到上海。

项目开始运转，问题蜂拥而至，杨也感觉到传统汽车金融的弊病。比如很多银行不愿意给二手车的买主贷款。一来二手车的价值很难评估，二来整个评估流程要耗费几天时间，发放贷款才十几二十万元钱，效率太低。

彼时，国内的整个货币市场资金充裕，但由于信息不对称以及中小企业和个人的风控体系不完善，他们很难获得贷款。“金融市场的最后一公里落不下去。”

一来二去，他脑海里萌生了创业的想法。“协助金融机构更高效地把钱贷给中小微企业和个人。”

他和几个要好的朋友谈及自己的想法，朋友均从事金融行业逾十年，大家一拍即合，随即组成了初创团队。

几经思索后，团队把服务对象确立为中小微银行、融资租赁公司等金融机构。“工农中建交这样的大银行可能瞧不上我们。”

考虑到杭州政府对创业的支持，他们把办公地点搬到了杭州。

4个月筹备产品

2016年5月，杭州已入夏。滨江的一间小办公室里，初创团队首次聚齐。屋子的最前面有一块白板，大家写了擦，擦了又写，反反复复折腾了7个小时。

最终团队决定打造一个“资金类淘宝”。即联合金融机构开发信贷系统，放到市场上去售卖。

起初，团队带着产品经理蛮干。可平台成型后根本没法儿用。一来信贷业务机构的角色很多，如业务员、经理、借款人等，没有细分他们的权限。二来产品的体验感太差，信贷产品发布不灵活。

“直接作废吧。”

冷静思考后，团队决定先参考C端理财平台，如超级理财师、财富工厂等，然后再谋篇布局。“我们主要参考理财产品发布环节以及如何细分理财环节中的各个角色。”

◆  团队成员照

在参考15个C端理财平台后，团队决定为金融机构提供风控服务，提高贷款效率，并帮助金融机构把业务覆盖到更多地方。另一方面它协助信贷业务机构进行业务管理，提供多种信贷产品，并配合开发一款App，方便业务扩展。

和信贷机构谈合作还算顺利。“他们有业务需求。”

撮合贷款3000万元

采集公检法以及中国人民银行的征信数据后，团队的首要任务便是信息过滤。比如一个人想借款，却没有输入身份信息，就会被过滤掉。“这是个脏活累活。” 之后，结合团队在信贷行业的多年经验，讯鸟数据会从18个维度对500多类数据信息进行分析，输出风控信用报告。

摸索两个月后，讯鸟数据1.0于去年9月正式上线。平台通过对个人行为记录，电商记录，通讯记录等信息进行分析后，一小时输出风控评分报告，以此来协助判断是否贷款给此人。

团队还开发了云贷通系统和信贷宝App。平台搭载了40多款信贷产品，业务员可以选择不同的种类，随时随地开展业务。同时，App会记录业务员的订单信息。订单数据上传到云贷通系统，借助于此，信贷业务机构老板可对业务进行管理。包括业务员管理、订单管理和客户管理。

通过讯鸟数据，信贷业务机构的效率提高了一倍。

其次，团队还可帮金融机构扩展业务。如宁波某银行有一款汽车抵押类贷款产品，他想去云南昆明开展业务，但并不能在当地设立网点。通过讯鸟数据渠道服务，金融机构便可开展当地业务。

此外，团队提供贷后催收服务，并开设讯鸟商学院，负责业务员的培训工作。

上线六个月以来，讯鸟已合作金融机构如中银消费、浦发银行等27家、信贷业务机构138家，业务已覆盖全国125个城市，单周撮合贷款约2000~3000万元。

◆  官网截图

今年年初，团队迎来了首位CTO。下一步，团队打算继续完善大数据风控模型、反欺诈模型数据库，丰富信贷产品及平台业务系统。

/The End/

编辑   孙  娇     校对   褚琳冰