记者 | 张旋 

赊销，这种“先拿货、后付钱”的结算方式普遍存在于传统产业中。在美国等信用经济较成熟的发达国家，信用销售的比例高达90%。

然而，长期以来，我国的赊销场景存在账期长、坏账率高、管理能力差等痛点，信用销售的结算方式在国内的比例只有20%。据推算，国内信用销售的市场规模达近千亿元/年。

银行出身、曾在找钢网担任CFO的华硕看到了这个市场机会。2019年年底，他辞去找钢网CFO的职位，成立小硕数据科技，希望面向农业、化工、纺织等非钢铁行业的KA企业、大型经销商，为它们提供业贷一体的供应链金融管理工具。

小硕科技从赊销场景切入，提供一套信用销售管理工具，实现赊销的数字化，赋能传统行业。目前，小硕数据科技已经与源耀农业、圣农发展在内的7家KA企业建立合作，实现了产品从0-1和从钢铁到其他产业的突破。

近日，小硕数据科技宣布完成近2000万元天使轮融资，投资方包括险峰长青、寒武创投、找钢网。

注：文中内容由小硕数据科技创始人华硕陈述，铅笔道作客观真实记录，已备份速记录音。

从赊销管理工具切入

华硕的创业之路可以追溯到他的硕士毕业论文。2013年，他即将从北大工商管理学院硕士毕业。因为此前曾在中信银行工作，并会在毕业后入职农业银行总行，所以他的毕业论文写的是《商业银行如何服务三农经济》。

论文改了很多稿之后，他却发现一个问题——当时的商业银行并没有很好地去服务三农经济。“因为它缺少一个抓手，从银行的角度看农业，很难看到企业的发展是怎么样的，银行也不知道能为企业做什么。”

他结合之前在银行的工作经验分析，银行之所以出现次借贷危机，都是因为供应链管理的完全缺失。比如，银行拿到钢铁资产，不知道怎么处理，也不知道钢铁运到哪里，缺少风险控制流程。“所有的流程控制都是基于仓单质押，这是没有意义的。”

同时他也发现，真正的供应链金融场景全部存在于传统产业中，而想把这件事做好的前提，就是要先深入到产业中去，把产业的数字化场景搭建好。

于是在2014年，华硕离开农业银行总行，加入了找钢网，并负责组建了金融事业部，打造针对钢铁产业的供应链金融管理系统。

在找钢网，华硕与团队推出了“先提货、后付款”的信用赊购服务——“胖猫白条”。类似于企业级的信用卡，可以用于客户在找钢网上买货，并且可以随借随还，解决中小买家的资金难题。

经过5年时间的更迭，“胖猫白条”的产品逻辑基本成熟，流水超过 200 亿元，服务 4000+客户，仅有30几万元的坏账。

这时，华硕觉得自己独立创业的时机到了。他觉得可以尝试把在钢铁行业打磨的供应链金融管理能力，复制到其他行业。

于是2019年年底，华硕辞去找钢网CFO的职位，并迅速集结起自己的创业团队，成立了小硕数据科技，希望面向农业、化工、纺织等非钢铁行业的KA企业、大型经销商，为它们提供业贷一体的供应链金融管理工具。 

不料，刚准备大干一场，就赶上了疫情爆发。被迫停滞的这段时间，也让华硕有了更多时间去思考自己的切入方向。从整体来看，供应链金融包括存货、应付/预付、赊销三个环节，其中赊销（即信用销售）是整个供应链金融中最刚需、客户粘性最高、市场最大的环节。

“对很多中小企业来说，要订货时没有资金是最头疼的事。但是银行贷款审批难，且成本越来越高，很多中小企业不堪重负，现金流紧张是常有的事。”因此，赊销这种“先拿货、后付钱”的结算方式，便普遍存在于传统产业中，在美国及发达国家，信用销售的比例高达90%。

而对于供应商来说，赊销却是“一块烫手的山芋”。在国内，传统行业的赊销常由交易员发起，并由交易员个性化决定贷款发放的对象、发放金额、到期时间等，且多为纸质单据传递，数字化程度低。所以长期以来，我国的赊销场景存在账期较长，坏账率较高，管理能力较差等痛点，信用销售的结算方式在国内的比例只有20%。据推算，国内信用销售的市场规模达近千亿元/年。

因此，华硕和团队选择先赊销场景切入，打造一套信用销售管理工具，实现赊销的数字化，赋能传统行业。

华硕认为，“随着中国市场日益成熟，卖家市场逐渐转为买方市场，卖家会更有意愿为买方提供更多的信用，以此扩大销售额占领市场。加上疫情的催化，厂家和品牌也强烈意识到数字化建设必要。未来，信用销售管理工具会是非常重要的赋能传统产业的工具。”

做业贷一体的供应链金融管理工具 

小硕的产品形成过程，离不开找钢网的经历对华硕的影响。

华硕介绍，在找钢网时，平台上规模高达数千万吨的大体量交易，基本是由无数小单集合起来的。这也意味着平台积累了大量交易场景，对业务模式的认知以及客户信任基础，理论上已经覆盖了市面上所有贸易商和渠道商的流通环节的场景。

在此基础上，华硕和团队打通企业的ERP系统，在经历过数十次迭代后，形成了“小硕信用销售管理平台+解决方案”的saas服务，包括三个中台：业务中台、数据中台、技术中台。

针对不同客户的规模和需求，小硕科技推出了三种服务产品：白条、SaaS和资金链接。

白条服务面向行业内100+家大KA客户。提供切合企业业务的改造和定制产品，服务费用在100-200 万/家，具体定价依据购买模块数量和复杂度;后续每年订阅费 40 万以上，订阅费为模型优化及产品迭代。

SaaS服务则面向行业内30+大型经销商/生产制造型企业和几百家分销客户/经销商。产品提供的是标准化服务，客单价为5-10 万/家。

资金链接是在完成内部管理之后，为企业提供行业规范的标准化财务、业务数据。目的是帮助企业用一套标准数据链接多家银行，满足多家银行贷款审核需求，摆脱银行捆绑，避免金融机构对企业业务的打扰。

系统打磨完成后，华硕和团队开始调研并拓展客户。去年年初，在一位投资人的推荐下，华硕迎来了他的第一个客户：原耀农业，这是国内玉米、豆粕种植业的Top5的上市公司，年销售额 100 亿元+。

源耀农业当时的需求正好是华硕和团队能解决的。“他们的老板是一个非常有情怀的创业者，在玉米贸易行业做了几十年，现在规模越来越大，利润也很高，所以想对公司进行进一步的精细化管理，把自己的产业向互联网转型。”

华硕介绍，客户非常希望有一个赊销业务管理工具，能够在线化高效管理赊销业务，帮助企业平衡好业务发展与风险管控，提高经营效率、加深客户粘性，降低经营风险。

华硕向源耀农业展示了自己刚做的白条系统，对方当场就表示，系统非常符合他们实际的业务需求并确认了合作意向。去年8月，小硕科技为源耀农业打造的信用销售管理系统与智能风控管理系统正式上线，帮助客户将赊销规模扩大了数倍，大幅提升了效率与体验。

去年9月，小硕科技又与白羽鸡养殖企业圣农发展建立合作，在3个月时间内完成了信用销售管理及金融机构对接等服务的私有化部署，尾款已收，正在谈新项目合作，并受邀参加经销商大会宣传小硕 SaaS 产品。 

目前，小硕科已经源耀农业、圣农发展在内的7家KA企业建立合作，把在找钢的成功经验，复制到了其他行业中。

对华硕团队来说，打造赊销管理工具只是第一步。未来，小硕科技将围绕流通场景，向应付、预付等更多环节延伸，打造内部银行，覆盖企业内部所有金融业务管理、资金分配、成本核算及外部资金分配使用及每个订单的成本测算，成为传统产业的金融事业部，为传统行业的数字化升级助力。